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【金融科技發展研究】國內研究:科技助力農業金融創新

發布日期:2021-09-14    來源:神州信息  瀏覽次數:389
核心提示:【金融科技發展研究】國內研究:科技助力農業金融創新

為推進金融科技安全創新發展,金融科技產業聯盟積極組織會員單位進行前瞻性研究,匯集研究成果及實踐經驗,形成《金融科技發展專報》,供監管部門和產業機構參考。

中共中央、國務院印發了《鄉村振興戰略規劃(20182022年)》,并發出通知,要求各地區·各部門結合實際認真貫徹落實。金融科技企業緊隨國家政策指導方向,以金融科技為驅動,釋放農業農村數據價值,助力金融普惠三農,全面托舉鄉村振興。本文闡述了農業金融科技創新的必要性及創新方面的成果與應用,并對農業金融科技發展趨勢做了簡要分析與研判。

一、農業金融科技創新的必要性

長期以來,由于“成本高、風險大、效益低、信用記錄缺乏”等原因,農村金融服務是我國金融體系中較為薄弱環節。三農主體面臨挑戰,新型農業經營主體信貸供給不足,農村、農戶、農企的信用數據缺失,基礎薄弱,缺乏有效抵押物,抗風險能力差,金融資源使用效能低,農業數字化、信息化相對薄弱;而金融機構亦面臨挑戰,農村金融服務高度依賴人工,導致服務成本高、效率低、操作風險大,同時農業經營風險高、防控難度大,又缺乏有效抵押擔保。一方面農戶缺乏信用信息和有效抵押物,另一方面金融機構面臨運營成本高、風險難控等痛點,“三農”群體,特別是個體農戶的融資需求未能得到有效滿足。

二、農業金融科技創新與應用

隨著農業信息化建設,農業金融場景也在不斷豐富。金融科技公司通過數字技術為金融機構的普惠金融業務創新賦能,為三農主體獲取更靈活、高效的金融服務提供支持。

金融科技公司通過信息化建設打通“政府+企業+銀行+保險”跨行業領域的信息孤島,合規有效的整合農業相關數據,包括但不限于公開信息、GIS遙感影像、物聯網、app端線下采集等多渠道數據,經過數據清洗、治理、加工形成統一規則、統一口徑,利用科技手段形成農村、農戶、農資評級評價體系。在養殖、種植、農村資產流通、整村授信等場景中,通過將農業生態中“政府+企業+銀行+保險”四位一體深度融合,為農業金融推進鄉村振興提供全方位的綜合金融服務,解決農業金融信息不對稱的問題,促進農業金融創新。以下分別就養殖、種植、農村資產流通、整村授信四個農業金融場景,簡要分析:

(一)破解養殖新型經營主體融資難題

養殖是農村最重要的生產經營活動之一,但養殖經營主體自古以來就面臨“家有萬貫帶毛的不算”的問題,這意味著農民最為重要的資產“生物資產”作為活體抵押物融資是個難題。如果通過科技手段將生物活體資產轉變為銀行認可的抵押物,幫助農民盤活養殖生產中的主要資產,這將給養殖新型經營主體的融資帶來巨大變化。

物聯網集成平臺對接攝像頭、穿戴設備等智能監管設備,實現養殖業數據信息采集、確認、溯源、驗真,對生物資產進行實時自動的遠程盤點與監控。“物聯網+AI+云計算”等技術讓生物資產的估值、監管從難控到智能可控,使生物資產做抵押物獲得授信成為可能,也為金融機構服務養殖新型經營主體提供了更多可能性,為解決養殖主體融資難、融資貴難題打開了一扇新的大門,技術變革正在重塑養殖業的金融服務。

銀行可以通過采集物聯網數據及養殖企業經營數據等,做授信評級模型、額度模型、押品監管模型、盤點模型、生長模型、估值模型、設備預警等,實時掌握養殖場的評級、存欄數、出欄數、生長情況、押品動態估值、設備預警等,為授信用信、押品管理、貸后還款等環節提供風控支撐。

農險機構可以通過生物資產的耳標(或其他穿戴設備)結合視頻清點,實現快速核保承保。基于設備及生長評估、與當地動物衛生監管機構及無害化處理數據對接,實現快速理賠,降低養殖業在生產過程中因瘟疫等不可抗力因素導致農戶經營蒙受重大損失的風險,通過科技與數據提升保險處理效率,并降低成本。

金融機構還可以通過小程序或app等方式將物聯網數據回傳給農戶農企,支持農戶農企遠程查看養殖場動態等,以較低的邊際成本反哺到農戶農企自身的經營中去。

三、農業金融科技發展趨勢研判

神州信息基于二十年農業農村數字化建設經驗及金融數字化建設能力儲備,尤其是“農業+金融+科技”的建設基礎與成果,對未來農業金融科技發展趨勢研判如下:

一是農業金融創新需要通過大數據建模智能輔助決策、移動金融App、開放API等手段高效拓寬服務半徑,打造“金融機構互通、線上線下連通、金融農業場景融通”的服務新渠道。

二是因地制宜,根據各地產業特色,打造特色農業產業鏈,通過全產業鏈的平臺,利用AI、大數據分析、移動物聯網、衛星遙感、圖像識別、電子圍欄等技術加強作物、畜禽、水產、林木等農業生產活動的跟蹤,并通過特色產業鏈的資金流、物流、商流深度融合,提升農業產業和上下游企業融資。從而實現科技服務農業的特色化,涉農金融服務和產品綜合化,增強農村金融科技服務,促進鄉村數字化建設。

三是針對農民“數字足跡”缺失、農業跨領域數據融合不足等問題,基于多方安全計算、同態加密等技術推進涉農數據共享,利用數字化手段完善農村信用信息體系,為農戶授信策略提供可信任、可追溯的數據源,提高信息體系覆蓋面和應用的效果。


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